Система рефинансирования банковского сектора

Кредиты « овернайт ».


Короткосрочные (корректирующие) кредиты предоставляются, обычно, для   корректировки    финансового   положения   банка   в том   случае , если финансовые   задачи появились в итоге последующих событий:


- резкого, непредсказуемого уменьшения депозитов;

- появления временных проблем при получении кредитов из обыденных источников;

- повышенного   спроса   на   банковские   кредиты   в   периоды   кредитного «голода»;

- особых  событий , оказывающих  влияние  на Система рефинансирования банковского сектора  финансовое  состояние банка.

Корректирующие кредиты воспрещается использовать для воплощения спекулятивных  операций  или  финансирования  непонятных инвестиций:

например   на  приобретение  ценных  бумаг,   погашение   задолженности личным кредиторам и др. подобные кредиты предоставляются под гарантию ценных бумаг, в большей степени муниципальных. Время от времени они именуются «кредитами на обсужденный срок» (к примеру, в Система рефинансирования банковского сектора Италии, где они могут быть получены на срок от 1 до 22 дней для покрытия неожиданных потребностей в денежных ресурсах).

Особенное    место   в   практике    центральных    банков     занимают

Сверхкраткосрочные однодневные кредиты, выдаваемые для каждодневной корректировки банковских балансов.  Данный вид кредитов относится к дорогостоящим, так как однодневные кредиты предоставляются по более высочайшим процентным ставкам Система рефинансирования банковского сектора.

Кредиты «овернайт» предоставляются Банком Рф, начиная с 19 июня 1998 г.  Это   обеспеченные   кредиты ,   пришедшие   на   смену    ранее предоставляемым однодневным расчетным кредитам. Получить их могут банки, расположенные в регионах с современной расчетной системой, ког.торая позволяет производить расчеты с учетом поступлений текущего операционного денька. Предоставляется  кредит  путем   списания  средств с корсчета банка по Система рефинансирования банковского сектора платежным документам при отсутствии либо дефицитности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка Рф.

Целью   кредитов  «овернайт»  является  обеспечение  бесперебойного функционирования системы расчетов. Для окончания банком расчетов в конце операционного денька на корсчет банка зачисляется сумма кредита и проводится списание средств по неисполненным платежным документам. Такие кредиты Система рефинансирования банковского сектора предоставляются банкам, с которыми подписан Генеральный кредитный контракт, предусматривающий право на получение кредита «овернайт».

Основания для предоставления кредита:

- наличие в конце операционного денька неисполненных платежных документов и /либо наличие непогашенного внутридневного кредита (т.е. наличие дебетового сальдо по корсчету банка в расчетном подразделенииБанка Рф в границах установленного лимита Система рефинансирования банковского сектора рефинансирования)

- наличие у банка на момент предоставления кредита ценных бумаг, учитываемых в разделе «Блокировано Банком России» собственного счета депо, цена которых достаточна для получения определенной суммы кредита «овернайт» с учетом начисленных процентов по нему.

Заявления банка на получение кредита не требуется. Зачинателем выдачи кредита «овернайт» является Банк Рф Система рефинансирования банковского сектора. При всем этом банк должен отвечать аспектам, установленным для банков, получающих кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг.

Кредиты «овернайт» предоставляются на срок от начала проведения кредитной операции ( с даты зачисления денег на корсчет банка) до ее окончания (до даты погашения кредита и уплаты процентов по нему).

Документами, подтверждающими факт предоставления Банком Рф кредита Система рефинансирования банковского сектора «овернайт» являются:

- выписки по корреспондентскому и ссудному счетам данного банка,

- оформленное и подписанное Банком Рф Уведомление.

Размер процентных ставок по кредитам «овернайт» устанавливается Советом директоров Банка Рф и официально публикуется в «Вестнике Банка России».

В 1998г. резко возросла подвижность рыночных ставок и, соответственно, оперативность реагирования отдельных инструментов рефинансирования. Так Система рефинансирования банковского сектора, Банк Рф оперативно воспринимал решения, менявшие не только лишь уровень ставок, да и их соотношения, изменял режим установления отдельных ставок: он перебежал к каждодневному установлению ставок по кредитам «овернайт».

Внутридневные кредиты.


  в  совокупы с кредитами «овернайт» призваны  обеспечить  обычное,  бесперебойное функционирование платежной  системы.  В   соответствии  с   Положением  № 19-П Система рефинансирования банковского сектора  они        являются обеспеченными, а банки, пользующиеся данными кредитами, должны отвечать установленным аспектам ( см.    Ломбардные кредиты). Не считая того, должны соблюдаться последующие условия:


- Генеральным  кредитным  договором   должно  быть   предвидено предоставление как минимум 2-ух видов кредитов: внутридневных и «овернайт»;

- рыночная цена заблокированных ценных бумаг, скорректированная

на соответственный поправочный коэффициент, должна быть достаточна Система рефинансирования банковского сектора для получения запрашиваемой  суммы  внутридневного  кредита и уплаты процентов,   которые  рассчитываются,  исходя из  процентной  ставки  по кредиту «овернайт» и предполагаемого периода использования этим кредитом.

    

     Внутридневные   кредиты    предоставляются   Банком  России  банкам, расположенным  в  регионах  с  валовой  (непрерывной)  или  порейсовой обработкой   платежных   документов   в   течение   операционного    денька. Основанием Система рефинансирования банковского сектора  для  выдачи  кредита  являются  неисполненные  платежные документы, предъявленные к корсчету банка в течение операционного денька.

     Предоставление   внутридневного   кредита   значит,  что   расчетное подразделение  ГУ  (НБ)  Центрального  банка  РФ  по время проведения расчетов текущего операционного денька проводит платежи банка, имеющего картотеку  отложенных  платежей,  сверх  имеющихся  на  корсчете банка средств. Таким макаром Система рефинансирования банковского сектора, появляется дебетовое сальдо, которое не должно превышать  установленный  лимит  рефинансирования  по  данному виду кредита и имеющееся обеспечение.

     Документом,  подтверждающий  факт  предоставления  Банком  Рф внутридневного  кредита,  является  промежуточная  выписка о состоянии корсчета банка, свидетельствующая о наличии внутридневного дебетового сальдо в границах лимита рефинансирования.

Внутридневный кредит может быть погашен:

- в течение Система рефинансирования банковского сектора текущего операционного денька за счет поступлений денег на корсчет банка;

- при невосполнении банком недочета средств на корсчете до окончания расчетов  текущего  дня   расчетное  подразделение  ГУ  (НБ) Центрального банка РФ переоформляет сумму внутридневного дебетового сальдо в кредит «овернайт». При всем этом обязательства банка по погашению внутридневного кредита прекращаются.

     Значение    внутридневных   кредитов    заключается Система рефинансирования банковского сектора   в   том,   что    их предоставление   банкам   позволяет   ускорить   процесс   оперативного пополнения    корреспондентского   счета,   особенно   в  первой   половине операционного денька, что позволяет поддерживать платежеспособность банка и    тем  самым    избежать  цепочки    неплатежей  в системе   банковских расчетов.          

 

Учетные (дисконтные) кредиты.

Учетные (дисконтные) кредиты являющиеся одним из способов рефинансирования – это ссуды, предоставляемые центральным Система рефинансирования банковского сектора банком коммерческим банкам под учет векселей.

В различных странах вексель применяется как инструмент дизайна кредита, предоставляемого поставщиком покупателю в товарной форме. Коммерческие банки приобретают у собственных клиентов векселя, основанных на реальных товарных сделках. Учет векселей привел к развитию переучетных операций, которые представляют собой покупку центральным банком у Система рефинансирования банковского сектора кредитно-банковских учреждений векселей до истечения их срока.

Операции по переучету векселей компаний могут быть применены для кредитования разных отраслей. Данный способ рефинансирования содействует сокращению потребностей компаний в обратных средствах действенному развитию производства и является инвентарем денежно-кредитного регулирования центральных банков.

Переучет векселей центральными банками забугорных государств имеет общие закономерности Система рефинансирования банковского сектора:

- предъявляются определенные требования к векселям, касающиеся их видов, сроков деяния, наличия и нрава поручительства и т.д. Список схожих требований приводится, обычно, в законе о центральном банке страны;

- устанавливается контингент переучета, т.е. очень вероятный переучета векселей для 1-го кредитного института;

- объявляется учетная ставка центрального банка, по которой покупаются векселя Система рефинансирования банковского сектора у коммерческих банков. Ставка переучета обычно выше ставки по залоговым кредитам.

Смысл дисконтной политики состоит в том, чтоб методом конфигурации критерий рефинансирования коммерческих банков оказывать влияние на ситуацию на финансовом рынке. Потому общая сумма ссуд центральных банков, предоставляемых под учет векселей, лимитируется.

Зависимо от задач денежно-кредитной политики Система рефинансирования банковского сектора уровень учетных лимитов увеличивается либо снижается. При повышении уровня лимита расширяется объем учетных кредитов. При ограничении контингента переучета коммерческие банки обязаны обращаться к более дорогим источникам кредитования, к примеру, к залоговым кредитам, что значит понижение объема их кредитного потенциала и удорожание кредитов.

При осуществлении дисконтной политики центральный банк Система рефинансирования банковского сектора может селективно повлиять на определенные отрасли народного хозяйства методом поощрения либо ограничения приема к переучету векселей определенного рода, т.е. изменяя требования к качеству переучитываемых векселей. Селективное воздействие также сопровождается общеэкономическими последствиями. Так, при ограничении объема определенных ценных бумаг, принимаемых к переучету, центральный банк понижает в целом кредитный потенциал коммерческих Система рефинансирования банковского сектора банков.

Принципиальное значение имеет макроэкономический эффект, который оказывает регулирование учетной ставки: установлена определенная связь меж конфигурацией ее величины и темпами роста валового государственного продукта.

Вкупе с тем, нужно подразумевать некие современные тенденции развития рефинансирования:

- внедрение векселей связано с необходимостью обеспечения непрерывности платежного оборота. Нрав использования векселей подразумевает наличие достаточно долгого Система рефинансирования банковского сектора несовпадения платежей и поступления средств. В экономически продвинутых странах, для которых свойственна ритмичность поставки продукции клиентами банков, а движение денег через банки осуществляется в режиме реального времени, такие отличия уже не свойственны;

- значение дисконтных кредитов в развивающихся странах в качестве способа рефинансирования растет, что обосновано отказом от Система рефинансирования банковского сектора политики льготного селективного кредитования клиентов коммерческих банков и переходом центральных банков на рыночные отношения с банками.    

 



 

Улучшение системы рефинансирования.

В согласовании с Основными направлениями единой гос денежно-кредитной политики на 2000г. одним из главных инструментов предоставления дополнительной ликвидности банковской системы было рефинансирование.

Банк Рф будет улучшал механизмы и нормативную Система рефинансирования банковского сектора базу рефинансирования банков. Существенное внимание он уделял распространению процедуры предоставления обеспеченных кредитов Банка Рф (внутридневных и «овернайт») на банки разных регионов (кроме Столичного региона и Санкт-Петербурга) по мере технической готовности соответственных региональных подразделений Центрального банка Русской Федерации.

По мере развития единой телекоммуникационной системы и системы расчетов Банка Рф Система рефинансирования банковского сектора планировалось улучшение процедуры предоставления банками кредитов методом постепенной автоматизации этого процесса через создание программных комплексов по кредитным операциям и перехода на электрический документооборот меж участниками процесса кредитования.


Автоматизация процесса кредитования позволит банкам:

- повысить оперативность и эффективность управления собственной ликвидностью;

- понизить системные и внесистемные опасности;

-обеспечить бесперебойное функционирование системы безналичных расчетов и сокращение Система рефинансирования банковского сектора неплатежей.


В 2000 г. Банк Рф подразумевал:

- расширить список активов, принимаемых в залог при предоставлении кредитов рефинансирования, за счет средств включения в него векселей финансово устойчивых и платежеспособных компаний, закладных, прав требований по кредитным договорам, что  повысит привлекательность кредитования банками реального сектора экономики;

- создать новые схемы рефинансирования банков. Банк Система рефинансирования банковского сектора Рф воспримет роль в разработке программки ипотечного кредитования вместе с органами исполнительной власти и банками, интенсивно работающими с популяцией. Данная программка является нужным условием активизации совокупного спроса в экономике, сотворения предпосылок экономического роста. Центральный банк Русской Федерации учавствует в разработке нормативной базы для выпуска и воззвания ценных бумаг Система рефинансирования банковского сектора, оформляющих ипотечное кредитование.

     В 1999г. Банком Рф разработан порядок предоставления и погашения обеспеченных кредитов банкам-агентам, которые производят кредитование сельскохозяйственных производителей (организаций АПК) в согласовании с постановлением Правительства.


Право на получение кредитов Банка Рф имеют банки-агенты, отвечающие последующим требованиям:

· Банк-агент должен быть определен Правительственной комиссией по денежной и Система рефинансирования банковского сектора денежно-кредитной политике в качестве банка, кредитующего сельскохозяйственных товаропроизводителей;

· Вовремя и в полном объеме выполнить неотклонимые запасные требования;

· Не иметь просроченных валютных обязанностей перед Банком Рф;

· Не иметь картотеки неоплаченных расчетных документов, предъявленных к корсчету банка-агента.


Кредиты предоставляются территориальными учреждениями Банка Рф банкам-агентам на договорной базе методом Система рефинансирования банковского сектора заключения с банком-агентом Генерального кредитного контракта на открытие кредитной полосы и Дополнительного соглашения к Генеральному кредитному договору на предоставление определенной суммы кредита. Обеспечением обязанностей по кредитному договору является поручительство или Министерства денег Русской Федерации, или правительство администрации) субъектов Русской Федерации. Поручитель обязуется солидарно отвечать по обязанностям Система рефинансирования банковского сектора банка-агента перед Центральным банком Русской Федерации, т.е. компенсировать Банку Рф сумму основного долга, процентов по кредиту, пеней, сумму, направляемую на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка Рф.

Кредиты предоставляются банку-агенту после заключения кредитных договоров с организациями АПК. Сумма кредита определяется решением Совета директоров ЦБ Система рефинансирования банковского сектора РФ и не может превосходить установленных Минсельхозпродом РФ лимитов банкам-агентам. Процентная ставка за использование кредитом устанавливается  Советом директоров Банка Рф и может быть в однобоком порядке изменена в связи с конфигурацией ставки рефинансирования.

Кредитная линия раскрывается на срок до 1 года. Представление кредита делается методом зачисления суммы кредита на корсчет Система рефинансирования банковского сектора банка-агента. Зачисление может быть полными суммами либо частями (траншами).

Контроль за мотивированным внедрением кредитов осуществляется банками-агентами, которые несут за него полную ответственность. Территориальные подразделения БР отвечают за корректность заключения кредитных договоров и договоров поручительства, соблюдение лимитной дисциплины и держут под контролем выполнение банком-агентом критерий договоров и Система рефинансирования банковского сектора погашение кредитов.

Банк Рф устанавливает банку-агенту сумму лимита по кредитной полосы (в сумме, не большей, чем установлена Минсельхозпродом РФ). Сумма лимита доводится до территориального учреждения ЦБ РФ.

После подписания Генерального контракта с банком-агентом ГУ (НБ) заключает контракт поручительства с Минфином РФ или Правительством (администрацией Система рефинансирования банковского сектора) субъектов РФ с доказательством, что в региональных бюджетах на 1999г. предусмотрены статьи расходов для предоставления экономных поручительств по финансированию сельхозпроизводителей.

При невыполнении банком-агентом обязанностей по возврату кредита и уплаты процентов территориальное учреждение ЦБ РФ переносит задолженность на счета по учету просроченной задолженности. На последующий рабочий денек БР выставляет инкассовое поручение Система рефинансирования банковского сектора к корсчету банка-агента и предъявляет требование к поручителю об выполнении принятых им обязанностей.

За неисполнение обязанностей по возврату основного долга по кредиту банк-агент должен уплатить пени в размере 0,3 ставки рефинансирования, деленной на 365/366 дней, начисляемые за каждый денек просрочки на сумму просроченного основного долга. За тот же Система рефинансирования банковского сектора период с банка взимаются проценты за фактические деньки использования кредитом. Поручитель несет ответственность перед Банком Рф в виде штрафной неустойки , равной 0,1 ставки рефинансирования за каждый денек просрочки.

С 30 июня 1999г. Совет директоров БР принял решение не рассматривать вопросы по проведению Банком Рф операций по мотивированному кредитованию определенных отраслей экономики, в Система рефинансирования банковского сектора том числе методом мотивированного кредитования банков, предоставлению новых кредитов банкам на поддержание ликвидности, в поддержку мер по погашению обязанностей перед вкладчиками и по увеличению денежной стойкости банков, также на проведение мероприятий по денежному оздоровлению. Принятые меры отражают совместную позицию Правительства РФ и Центрального банка РФ и почти Система рефинансирования банковского сектора во всем вызваны критериями МВФ по предоставлению Рф кредитов в 1999г.   





  

                           Список литературы :




   



sistema-raboti-uchitelya-logopeda-obsheobrazovatelnaya-programma-doshkolnogo-obrazovaniya-na-period-2011-2016-uchebnij-god-2011-g.html
sistema-rashodov-byudzheta-referat.html
sistema-rasseleniya-ekoposelenij.html